του Χάρη Ντιγριντάκη
Σε σταυροδρόμι επιτυχιών και ανοδικής πορείας έχει εισέλθει μετά τα πέτρινα χρόνια η ελληνική ασφαλιστική αγορά προσδοκώντας επαύξηση των μεγεθών της μέσω της υποχρεωτικότητας και της κινητροδότησης από την πολιτεία αλλά και του χαμηλού ακόμη ποσοστού της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε ότι η ελληνική αγορά βρίσκεται διαρκώς στο μικροσκόπιο ξένων ασφαλιστικών εταιρειών.
Την όποια στιγμή ο Οδικός χάρτης που θα επιφέρει την ραγδαία μείωση των αυτοκινητιστικών ατυχημάτων και δυστυχημάτων ακόμη δεν έχει εγχαραχθεί στη συνείδηση των πολιτών. Η συνεχής βελτίωση των Οδικών Δικτύων και η αυστηροποίηση του νέου ΚΟΚ αφήνουν οψιγενώς μια σειρά από υποσχέσεις ανάσχεσης του προβλήματος. Ήδη οριακή μείωση παρουσίασε η συχνότητα ζημιών στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου στην Ελλάδα το 2024, με ποσοστό 9,37% (έναντι του 2023 που οι ζημιές κυμάνθηκαν σε παρόμοιο ποσοστό 9,58%), σύμφωνα με την Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Παράλληλα, αύξηση σημειώθηκε στο μέσο κόστος ζημιών από 1.265 ευρώ το 2023 σε 1.344 ευρώ το 2024 συνολικά.
Συγκεκριμένα, ως προς την συχνότητα ζημιών ανά νομό, η Αττική καταλαμβάνει την πρώτη θέση με 8,69%, ενώ ακολουθεί η Αχαΐα με 7,28%, η Θεσσαλονίκη με 6,85% και το Ηράκλειο Κρήτης με 6,67%. Τα Χανιά με 5,69%, το Ρέθυμνο με 5,65% και τα Ιωάννινα με 5,57%, συγκαταλέγονται επίσης ανάμεσα στις πιο ζημιογόνες περιοχές της Ελλάδας.
Αποτιμώντας τις ζημιές χρηματικά, το μέσο κόστος ζημιάς ανά νομό φαίνεται να μην υπερβαίνει τα 1.717,00 ευρώ του νομού Λευκάδας που έχει και το μεγαλύτερο μέσο κόστος ζημιάς. Ακολουθεί ο νομός Ηλείας με 1.685,10 ευρώ, ο νομός Χανίων με 1.671,35 ευρώ και ο νομός Πέλλης με ζημιές ύψους 1.649,63 ευρώ. Το μέσο κόστος ζημιών της Αττικής ανέρχεται στα 1.429,40 ευρώ, ποσό μικρότερο σε σχέση με άλλους νομούς όπως η Αιτωλοακαρνανία με μέσο κόστος ζημιάς στα 1.538,44 ευρώ.
Η μεγαλύτερη διαφορά του μέσου κόστους ζημιάς ανά νομό σε σύγκριση με το 2023 παρουσιάζεται στην Πρέβεζα με -861,45 ευρώ, ενώ αξιοσημείωτη μεταβολή είχε και η Αρκαδία με -705,02 ευρώ το 2024. Η Αττική έχει ελάχιστη μεταβολή με -15,94 ευρώ, ενώ οριακά μηδαμινή διαφορά έχει ο νομός Κορινθίας με μόλις -2,88 ευρώ.
Γενική Αστική Ευθύνη
Ταυτόχρονα με σταθερούς ρυθμούς ανόδου τροχοδρομεί η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα. Θετικό πρόσημο σε βασικούς δείκτες της αγοράς Γενικής Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικών Ευθυνών καταγράφει η ετήσια έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) για το 2024, η οποία συγκεντρώνει στοιχεία από 24 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που καλύπτουν το 99,6% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου. Τα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν τόσο την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης στην ελληνική αγορά όσο και την αυξημένη ανάγκη προστασίας έναντι κινδύνων που αφορούν επιχειρήσεις, επαγγελματίες και οργανισμούς.
Σύμφωνα με την έρευνα, το 2024 καταγράφηκαν 431.660 συμβόλαια με ξεχωριστές καλύψεις, έναντι 404.116 το 2023. Οι δηλωθείσες ζημιές ανήλθαν σε 7.289, παρουσιάζοντας αύξηση σε σχέση με τις 5.655 της προηγούμενης χρονιάς. Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 2,58 εκατ. ευρώ, ενώ το απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων στο τέλος του έτους έφτασε τα 17,35 εκατ. ευρώ. Τα μεγέθη αυτά αντανακλούν την αυξημένη δραστηριότητα του κλάδου, αλλά και την ανάγκη διαρκούς παρακολούθησης της εξέλιξης των ζημιών, καθώς μεγάλο μέρος των υποθέσεων ωριμάζει σε βάθος χρόνου.
Στη Γενική Αστική Ευθύνη, που αποτελεί και το 71,4% των συνολικών καλύψεων, δηλώθηκαν 5.612 ζημιές. Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις για τον συγκεκριμένο κλάδο ανήλθαν σε 1,54 εκατ. ευρώ, ενώ οι εκκρεμείς αποζημιώσεις έφτασαν τα 11,17 εκατ. ευρώ. Στην Εργοδοτική Ευθύνη δηλώθηκαν 270 ζημιές, με συνολικό ποσό αποζημιώσεων (πληρωθείσες και εκκρεμείς) 936 χιλ. ευρώ. Στην Επαγγελματική Ευθύνη, όπου περιλαμβάνονται επαγγέλματα με υψηλές απαιτήσεις κάλυψης, καταγράφηκαν 1.243 ζημιές, με συνολικές αποζημιώσεις 4,42 εκατ. ευρώ. Ιδιαίτερη βαρύτητα παρατηρείται στις ειδικότητες υγείας, όπου οι μέσες ζημίες εμφανίζουν σημαντικές διακυμάνσεις.
Η έρευνα καταγράφει επίσης τα κανάλια διαμεσολάβησης, με τους μεσίτες ασφαλίσεων να αποτελούν το 39,2% της παραγωγής ασφαλίστρων και τα δίκτυα μη αποκλειστικής συνεργασίας το 37,1%. Η εικόνα αυτή επιβεβαιώνει ότι οι καλύψεις Αστικής Ευθύνης απαιτούν υψηλό επίπεδο εξειδίκευσης και συμβουλευτικής, καθώς αφορούν σύνθετους κινδύνους και μεγάλη ποικιλία κλάδων.
Η Πρόεδρος της Επιτροπής Αστικής Ευθύνης & Επαγγελματικών Ευθυνών της ΕΑΕΕ, Θεανώ Τελωνιάτη, υπογραμμίζει ότι η έρευνα παραμένει «βασικό εργαλείο για την αποτύπωση των τάσεων και την υποστήριξη της ανάπτυξης ποιοτικών υπηρεσιών». Όπως προσθέτει : «Η ολοκληρωμένη βάση δεδομένων που προκύπτει κάθε χρόνο συμβάλλει στην καλύτερη κατανόηση των κινδύνων, στη βέλτιστη τιμολόγηση των καλύψεων και στην ενίσχυση της αξιοπιστίας της ασφαλιστικής αγοράς.
Η συνολική εικόνα του 2024 δείχνει ενίσχυση της ασφαλιστικής δραστηριότητας, αύξηση ζημιών και αποζημιώσεων, αλλά και μεγαλύτερη συμμετοχή της αγοράς στη διαδικασία καταγραφής και ανάλυσης, που αποτελεί προϋπόθεση για έναν διαφανή και ανθεκτικό ασφαλιστικό κλάδο».
Πάνω η αγορά
Όπως σημειώνει το μέλος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και από τους σκαπανείς του κλάδου, κ. Κώστας Μπερτσιάς στο 9μηνο του 2025 η αγορά τρέχει με έναν αριθμό που ξεπερνά το 5%.
Τα συνολικά ασφάλιστρα είναι περίπου 4,5 δις. ευρώ. Και προσθέτει :
«Φέτος τα πράγματα είναι πιο ομαλά και από πλευράς κινδύνων και αποζημιώσεων. Αν συνεχίσει έτσι και ο Δεκέμβρης νομίζω θα είναι μια καλή χρονιά και θα δώσει το εφαλτήριο για την επόμενη.
Ο ασφαλιστικός είναι από τους κλάδους που μπορούν μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια να διπλασιάσουν το τζίρο τους, γιατί υπάρχει ακόμη μεγάλο ποσοστό ανασφαλίστων.
Οι τελευταίες ενέργειες που έγιναν για τη διασταύρωση θεωρώ αποδίδουν καρπούς. Τα μέτρα που ανακοίνωσε η κυβέρνηση, όσον αφορά τον ΕΝΦΙΑ, την έκπτωση 20% που δικαιούνται οι ασφαλισμένοι αν ασφαλιστούν για φυσικές καταστροφές αποδίδουν».
Νομίζω πάμε καλά και το μήνυμα που θέλω να δώσω στους πελάτες μας αλλά κυρίως σε αυτούς που δεν έχουν ασφαλιστεί είναι πως η ασφάλιση είναι επένδυση, είναι μια στοιχειώδη πρόνοια για το μέλλον, για μελλοντικούς κινδύνους»
Σχολιάζοντας τον κλάδο Υγείας τόνισε ο κ Μπερτσιάς:
«έχει τεράστια προβλήματα. Οι ζημιές είναι πάρα πολύ μεγάλες, για πολλούς και διάφορους λόγους.
Η ασφάλιση σε καμία περίπτωση δεν είναι για τους πλούσιους. Αυτός που έχει χρήματα αν γίνει κάτι θα βρει άκρη και θα αντικαταστήσει αυτό που καταστράφηκε. Η ασφάλιση είναι για τον πολύ κόσμο για αυτόν που τα φέρνει δύσκολα. Το ασφάλιστρο για μια στοιχειώδη ασφάλιση, δεν είναι πολύ μεγάλο. Ας έχουμε τουλάχιστον τα βασικά. Μια ασφάλιση πυρκαγιάς και φυσικών κινδύνων για το σπίτι μας.
Το ασφάλιστρο αυτοκίνητου σήμερα αν το συγκρίνουμε με αυτό που πληρώναμε πριν 15 χρόνια είναι 35% φτηνότερο.Και τώρα υπάρχει και υποχρεωτικότητα στην ασφάλιση για κινδύνους, από πλημμύρες και φυσικές καταστροφές». Καταλήγοντας επισημαίνει :
«Οι επιχειρήσεις πρέπει να είναι ασφαλισμένες υποχρεωτικά. Το κράτος λέει ότι αν συμβεί κάτι δεν θα ξαναπληρώσει τους ανασφάλιστους, να φροντίσουν να ασφαλιστούν.
Γι’ αυτό δίνουν και τα κίνητρα. Τώρα νομίζω είναι καλή εποχή να σκεφτούμε ότι η ασφάλιση είναι μια πρόνοια για μελλοντικούς κινδύνους και δεν στοιχίζει ακριβά».
