Του Χάρη Ντιγριντάκη
Σε κρίσιμη καμπή εισέρχεται η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα εκπέμποντας αμφίσημα μηνύματα για την επόμενη ημέρα. Την ίδια ώρα που το οικονομικό επιτελείο δρομολογεί την εφαρμογή κινήτρων στους ιδιοκτήτες ακινήτων για την ασφάλιση των κτιρίων και των κατοικιών οι αντασφαλιστικές φέρονται να υιοθετούν τη λογική παύσης των καλύψεων για βεβαρυμμένες ζημίες.
Παρόλα αυτά οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα δηλώνουν μεγάθυμα πρόθεση να αναλάβουν τέτοιους κινδύνους.
Κεντρομόλος δύναμη στην προσπάθεια ανάσχεσης των προβλημάτων που αχνοφαίνονται στον ορίζοντα ενδέχεται να είναι η εφαρμογή από την πολιτεία των ως άνω προαναφερόμενων κινήτρων.
Στόχος είναι να μειωθεί η δαπάνη του προϋπολογισμού που καταβάλλεται κάθε χρόνο για φυσικές καταστροφές, αφετέρου οι πολίτες που θα ασφαλίσουν τα ακίνητά τους θα έχουν σημαντικές αποζημιώσεις στην περίπτωση που η κατοικία τους πάθει ζημιές από σεισμούς, φωτιές κλπ.
Το οικονομικό επιτελείο εξετάζει την επαναφορά των εκπτώσεων φόρου για όσους ασφαλίσουν τα ακίνητά τους. Η δαπάνη όπως υποστηρίζουν από την αγορά κυμαίνεται από 150 έως 250 ευρώ, ενώ προφανώς όσοι επιθυμούν μπορούν να προβούν σε ακόμα μεγαλύτερες καλύψεις.
Μόνο το 17% των κατοικιών είναι ασφαλισμένο
Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία μόλις το 17% των κατοικιών είναι ασφαλισμένα και αυτά ως επί το πλείστον είναι αποτέλεσμα της συμβατικής υποχρέωσης των ιδιοκτητών καθώς έχουν ενεργό στεγαστικό δάνειο.
Μάλιστα το δημόσιο σήμερα λαμβάνει επί των ασφαλίστρων φόρο 15%, κάτι που σημαίνει ότι με την αύξηση των ασφαλισμένων κατοικιών θα αυξηθούν σημαντικά και τα έσοδα του προϋπολογισμού και ως εκ τούτου η παροχή κινήτρων θα καλυφθεί από τα αυξημένα έσοδα.
Συνολικά σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ υπάρχουν στη χώρα μας 6.371.901 κατοικίες εκ των οποίων ασφαλισμένες είναι μόνον 1.074.053 (στοιχεία ΕΑΕΕ τέλους 2017). Αν ασφαλιστούν 200.000 νέες κατοικίες με μέσο ετήσιο ασφάλιστρο 155 ευρώ, το έσοδο για τον κρατικό προϋπολογισμό θα προσεγγίσει τα 10 εκατ. ευρώ μόνο από φόρο ασφαλίστρων και φόρο επί των κερδών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, χωρίς να υπολογιστούν τα επιπλέον οφέλη για την οικονομία, την αγορά και την κοινωνία γενικότερα.
Ίδρυση Ταμείου Φυσικών Καταστροφών
Όπως επισημαίνει στον ΕΤ της Κυριακής ο αντιπρόεδρος της ΜΙΝΕΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ κ. Κων/νος Μπρερτσιάς : «Γίνεται όλο και πιο σαφές ότι η ασφάλιση των σπιτιών καθώς και των επιχειρήσεων γίνεται όλο και πιο επιτακτική καθώς θωρακίζει τους πολίτες όπως και τους εμπόρους και επιχειρηματίες.
Είναι λοιπόν ανάγκη απέναντι στις φυσικές καταστροφές που άλλοτε είναι μικρές άλλοτε είναι μεγάλες, να έχουμε την δυνατότητα να «προστατεύσουμε» την περιουσία μας και σε ένα ξαφνικό τέτοιο γεγονός να μπορούμε να δράσουμε».
Ο κ. Μπερτσιάς επίσης χαιρετίζει την προοπτική δημιουργίας κινήτρων ασφάλισης κτιρίων για φυσικές καταστροφές αναφέροντας «ότι είναι μεγαλύτερη ανάγκη, σε αυτή την φάση, να σκεφτούμε την δημιουργία και ύπαρξη ενός Ταμείου Φυσικών Καταστροφών, ένα θέμα πιο επίκαιρο από ποτέ που σίγουρα πρέπει να πέσει ξανά στο τραπέζι πιο σοβαρά & ουσιαστικά».
Ειδικότερα όπως είπε : «ήδη επί εποχής Κώστα Λαλιώτη, συζητήσαμε την ύπαρξη ενός ταμείου φυσικών καταστροφών όπου μέσα από την σύμπραξη ασφαλιστικών εταιρειών θα μπορεί να δημιουργηθεί ένα μεγάλο κεφάλαιο για τέτοιου είδους περιστατικά. Θεωρώ πως θα αποτελούσε ένα δυνατό οικονομικό αντίβαρο.
Βεβαίως πρόκειται για μία υπόθεση που καλό θα ήταν να ξαναπέσει στο τραπέζι, μία υπόθεση επίκαιρη και σοβαρή. Μην ξεχνάμε υπάρχουν κλασικά ασφάλιστρα απέναντι στις φυσικές καταστροφές που άλλοτε είναι μεγάλες και άλλοτε μικρές. Βέβαια και το σπάσιμο των σωλήνων μιας οικίας ή μίας επιχείρησης μπορεί να μην είναι κάτι «μεγάλο» αλλά κάτι όμως που κοστίζει και μέσα από τα ασφάλιστρα μπορούμε να το αντιμετωπίσουμε».
Συμπληρώνοντας ο αντιπρόεδρος της ΜΙΝΕΤΑ υποστηρίζει : «Για να μιλήσουμε με νούμερα, ένα σπίτι 100 τ.μ. καλείται να πληρώσει τον χρόνο 150 ευρώ για να μπορεί να αντιμετωπίζει φαινόμενα φυσικών καταστροφών στη περιουσία του. Ένα τέτοιο ποσό νομίζω πως δεν είναι κάτι που μία οικογένεια δεν μπορεί να αντέξει».
Έτερος ισχυρός παράγοντας του κλάδου που θέλει να διατηρήσει την ανωνυμία του τονίζει ότι τα φορολογικά κίνητρα που προτίθεται να δώσει η πολιτεία για την ασφάλιση κτιρίων κατά φυσικών καταστροφών θα ενισχύσουν τον κλάδο προσθέτοντας : «Όπως είναι γνωστό λόγω της κλιματικής αλλαγής τα τελευταία χρόνια, ακραία φυσικά φαινόμενα προκαλούν σημαντικές ζημιές σε κατοικίες και επιχειρήσεις.
Εάν προσθέσουμε και τον κίνδυνο του σεισμού, τότε η έκθεση των περιουσιών μας σε όλα τα παραπάνω είναι μεγάλη. Με το ποσοστό ασφάλισης των κατοικιών να κυμαίνεται γύρω στο 17% κι αυτό λόγω της ασφάλισης των στεγαστικών δανείων από τις τράπεζες η επιβάρυνση του κρατικού προϋπολογισμού για την κάλυψη των ζημιών στους δικαιούχους τον τελευταίο ενάμιση χρόνο έφτασε τα 191 εκατ. ευρώ.
Επίσης, είναι γνωστό σε όλους ότι ο Έλληνας στερείται ασφαλιστικής συνείδησης αφού μόνο μία στις έξι κατοικίες είναι ασφαλισμένες. Επομένως το κίνητρο θα μπορούσε να είναι η έκπτωση στο φόρο εισοδήματος για τις δαπάνες ασφάλισης κατοικιών και κτιρίων.
Ασφαλιστική Αγορά
Κύκλοι της ασφαλιστικής αγοράς σημειώνουν ότι για να αναπτυχθεί η Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά πρέπει να δοθούν από την πολιτεία τα κατάλληλα κίνητρα. «Τα φορολογικά κίνητρα είναι η λύση.
Αν εξαιρέσουμε την υποχρεωτική ασφάλιση (όπως Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης για ζημίες έναντι τρίτων, Αυτοκινήτων, Σκαφών, Επικίνδυνων Αποβλήτων, Ζημιών στο Περιβάλλον, Επαγγελματικής Ευθύνης και Εγγυήσεων, Ευθύνης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, κλπ) οι Κλάδοι ασφάλισης που θα μπορούσαν να αναπτυχθούν είναι η Αστική Ευθύνη επαγγελματιών, στελεχών επιχειρήσεων, κυβερνο-απειλών (cyberinsurance) καθώς και οι ασφαλίσεις κατοικιών και κτιρίων.
Ωστόσο τα βαρίδια της ασφαλιστικής αγοράς είναι οι ΕΠΥ που λειτουργούν με μη θεμιτό τρόπο, κάνοντας διαρκές dubbing στα τιμολόγια, διαθέτοντας τα ασφαλιστικά τους προϊόντα σε τιμές κάτω του κόστους και μετά την σύντομη παραμονή τους στην Ελλάδα αφήνουν τους ασφαλισμένους τους ακάλυπτους και τους δικαιούχους αποζημιώσεων στο έλεος του θεού εξαναγκάζοντάς τους να διεκδικούν τις απαιτήσεις τους από την μητρική εταιρία δικαστικώς» υποστηρίζουν.
