Αύξηση τόσο στο μέγεθος όσο και στην έκθεση κινδύνου καταγράφει η ετήσια έρευνα της ΕΑΕΕ για τις ασφαλίσεις περιουσίας το 2024, σε μια χρονιά που εξακολουθεί να επηρεάζεται από τις συνέπειες των ακραίων καιρικών φαινομένων των προηγούμενων ετών.
Τα στοιχεία προέρχονται από 22 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 91% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου στην Ελλάδα.
Σύμφωνα με την έρευνα, το 2024 καταγράφηκαν 1,34 εκατ. ασφαλιστήρια συμβόλαια, αυξημένα σε σχέση με τα 1,30 εκατ. του 2023. Τα συνολικά ασφαλισμένα κεφάλαια ανήλθαν σε 349 δισ. ευρώ, έναντι 305,7 δισ. ευρώ την προηγούμενη χρονιά, αντανακλώντας τόσο τη διεύρυνση της ασφαλιστικής βάσης όσο και την αναπροσαρμογή των καλύψεων σε υψηλότερες αξίες.
Οι κατοικίες παραμένουν η βάση της αγοράς
Οι κατοικίες εξακολουθούν να κυριαρχούν αριθμητικά, καθώς αντιστοιχούν στο 84% των συμβολαίων, καλύπτοντας ασφαλισμένη αξία περίπου 147 δισ. ευρώ. Σημαντικό στοιχείο είναι ότι πάνω από 7 στις 10 κατοικίες διαθέτουν κάλυψη σεισμού ή καιρικών φαινομένων, ένδειξη αυξημένης ευαισθητοποίησης απέναντι στους φυσικούς κινδύνους.
Παράλληλα, τα λοιπά συμβόλαια – κυρίως επιχειρηματικοί κίνδυνοι – συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος των ασφαλισμένων κεφαλαίων, με περίπου 202 δισ. ευρώ. Ιδιαίτερη βαρύτητα έχουν τα συμβόλαια υψηλής ασφαλισμένης αξίας, καθώς ένας σχετικά μικρός αριθμός καλύψεων άνω των 10 εκατ. ευρώ αντιστοιχεί σε δυσανάλογα μεγάλο μέρος του συνολικού κινδύνου.
Πώς διανέμονται τα ασφαλιστήρια
Σε επίπεδο καναλιών διανομής, πρωταγωνιστικό ρόλο στις ασφαλίσεις περιουσίας διατηρούν οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας, με μερίδιο περίπου 39% της παραγωγής ασφαλίστρων, ενώ ακολουθεί η συνεργασία με τράπεζες (bancassurance) με ποσοστό 24,8%.
Στην ασφάλιση κατοικίας, ωστόσο, η εικόνα διαφοροποιείται αισθητά. Οι τράπεζες κυριαρχούν, συγκεντρώνοντας πάνω από το 50% της παραγωγής, γεγονός που συνδέεται άμεσα με τα στεγαστικά δάνεια και τις απαιτήσεις κάλυψης που τα συνοδεύουν.
Ζημιές και αποζημιώσεις: λιγότερα περιστατικά, υψηλό κόστος
Το 2024 δηλώθηκαν 11.917 ζημιές, αριθμός σαφώς μειωμένος σε σχέση με το 2023. Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 26,8 εκατ. ευρώ, ωστόσο το απόθεμα εκκρεμών ζημιών διαμορφώθηκε στα 229,2 εκατ. ευρώ, αποτυπώνοντας τη βαρύτητα μεγάλων επιχειρηματικών ζημιών που βρίσκονται ακόμη σε εξέλιξη.
Η συγκέντρωση των εκκρεμών αποζημιώσεων στα συμβόλαια υψηλής αξίας αναδεικνύει τον αυξημένο κίνδυνο που φέρουν λίγα αλλά μεγάλα περιστατικά, επηρεάζοντας δυσανάλογα τα συνολικά μεγέθη του κλάδου.
Το αποτύπωμα των ακραίων φαινομένων
Η ΕΑΕΕ επισημαίνει ότι τα στοιχεία του 2024 εξακολουθούν να επηρεάζονται από τα ακραία καιρικά φαινόμενα του 2023, τα οποία έχουν αυξήσει τους συντελεστές εξέλιξης των αποζημιώσεων. Με βάση τη διαχρονική ανάλυση, το τελικό κόστος των αποζημιώσεων ενός ασφαλιστικού έτους μπορεί να υπερδιπλασιαστεί τα επόμενα χρόνια, γεγονός που καθιστά κρίσιμη τη συνεχή παρακολούθηση και σωστή διαχείριση του κινδύνου.
